招行119亿输血“北极星”两大App月活跃用户达1
近日,招商银行发布的2020年度报告显示,该行报告期内的信息科技投入突破百亿,达到119.12亿元,同比增长27.25%,占全年营业收入的4.45%,同比提高0.73个百分点。信息科技投入的增加,以及“北极星”战略的持续发力,使得该行两大APP月活用户达到了1.07亿。
以月活跃用户(MAU)为“北极星”的战略定位
和往年一样,招商银行的这次年报再次提到了“北极星”,而且在整部报告中出现了7次(2019年年报为4次)。田惠宇在年报致辞中就提到,坚持“一体两翼”的战略定位,零售“一体”以月活跃用户(MAU)为“北极星”,拥抱“客户+科技”,构建移动互联时代的竞争新优势,打造零售金融3.0数字化新模式。
招商银行的这颗“北极星”的历史要从2017年算起。
2017年6月,MAU第一次出现在招商银行的财报中,当时的数字是2000万。2018年中,招商银行正式提出要将月活跃用户MAU作为“北极星”指标。到了2019年12月,该行的MAU直接破亿,达到了1.02亿,是2017年的5倍。2020年6月略有下降,为9891.5万,但到了12月,两大App的MAU达到了1.07亿。
(制图:中国电子银行网)
“北极星”从字面上理解,可以看出这是一个具备长期定力的战略。在大行中,像工行的“e-ICBC”战略,建设银行的“TOP+”战略等都属于此类长期战略。
其实,以MAU为“北极星”指标在业界一直存有争议。争议的焦点在于银行是否应该像facebook一类的互联网公司那样以提升月活为指标,如何保证战略不跑偏,目标不失焦?银行应该如何正确定义这一指标?
招商银行给出的答案是,以MAU为“北极星”,强化和完善零售“全产品、全渠道、全客群”服务体系,建设零售金融以最佳客户体验为目标,以“北极星”为指引,深入践行“开放与融合”方法论,加快零售金融数字化转型,为客户提供高品质的金融和泛金融服务。
信息科技投入119.12亿元,向经营模式3.0转型
近年来,各家银行都将 “移动优先”摆在战略高位。战略高度直接影响资金的投入策略,继而影响着金融科技未来发展的速度和能力。用招商银行董事长缪建民的话说,“金融科技能力决定我们能走多快。”
年报显示,2020年,招商银行业务及管理费967.45亿元,同比增长11.79%,原因有三:一是该行为加快金融科技转型,加大了数字化基础设施建设及研发人员投入;二是为促进经营模式3.0转型目标的实现,锻造全业务条线数字化获客与数字化经营能力,加大了客户经营及价值提升相关领域的资源投入;三是为提升网点品牌形象及服务水平,加大了数字化网点软硬件设施改造的投入。
具体数据显示,报告期内该行信息科技投入119.12亿元,同比增长27.25%,是营业收入的4.45%,同比提高0.73个百分点。信息科技投入主要投向系统运营、电子设备和软件采购、信息科技人力资源配置、信息科技咨询和基础设施建设等方面。直观的成效之一是,全行累计立项金融科技创新项目2,106个,其中1,374个项目已投产上线。
“北极星”下的增长力
在破百亿的信息科技投入,长期稳定的“北极星”指标战略指引下,招商银行的两大APP的数据也再次刷新。年报显示,截至报告期末,招商银行App累计用户数达1.45亿户,增幅27.19%,借记卡数字化获客占比19.98%;日活跃用户数峰值1,629.46万户,全年登录次数68.60亿人次,人均月登录次数11.98次,期末月活跃用户数6,126.38万户;交易笔数18.03亿笔,同比增长6.88%,交易金额40.91万亿元,同比增长23.22%。
另外,招商银行企业App客户数129.51万户,较上年末增长29.41%,其中,月活跃客户数54.03万户,较上年末增长26.68%。报告期内,客户通过招商银行企业App发起的交易笔数1,617.18万笔,交易金额3,406.45亿元。
掌上生活App方面,累计用户数达1.10亿户,增幅20.16%,信用卡数字化获客占比达62.82%;日活跃用户数峰值813.55万户,期末月活跃用户数4,603.17万户。
数据还显示,报告期内,招商银行App和掌上生活App的MAU达1.07亿户,23个场景的MAU超过千万,“饭票”和“影票”两大场景的交易额近100亿元。两大App中视频直播1,745场,服务超过1,170万客户。44家分行开通了城市专区,1,595个网点建立了线上店。招商银行App理财投资客户数1,033.04万户,同比增长35.55%,占全行理财投资客户数的94.84%;招商银行App的理财投资销售金额10.09万亿元,同比增长28.21%,占全行理财投资销售金额的79.24%。